余额宝狙杀银行业？有人警惕有人不屑

2013.07.23 来源: 互联网大字

在对余额宝的争论中，银行业内部的声音呈现出两极分化的态势。就银行业人士来看，有的已经把分析余额宝特性、筹划对应措施提上议事日程;有的则在了解之后认为余额宝并不足惧，而且也和银行现在的主要业务交集不大。

在警惕余额宝的银行业人士中，观点大致可集中为以下几点：

1、以前支付宝里面的闲散资金不能获得收益，所以大部分都回流到原来的银行账户里了，现在不仅资金回流无望，还会吸收大量的银行活期存款转入余额宝，这个不能不防;

2、现在余额宝只有一款货币基金产品，但由于天弘基金此次的一炮走红，未来肯定会有更多的三方公司加入，这势必会对银行的代销业务造成冲击，直接影响银行的中间业务收入;

3、余额宝的方式极为灵活，业务开通方便，可以随时赎回用于消费支付或提现，在具备活期存款流动性强，使用方便的特性的同时，却又可以让客户获得较高的收益，这点**做到了以客户为中心，银行目前很难有类似的产品相对应;

4、余额宝虽然在产品创新上并无特色，但支付宝强大的渠道优势、客户黏性和数据优势让银行不得不防。监管层面、**层面对于支付宝这样的摸索与挑战，也表现出明显的支持、鼓励态度。

在认为余额宝不足为惧的银行业人士中，观点大致可归纳为以下几点：

1、余额宝这个产品并不是一个具有*创性质的产品，类似的产品早就有了，要是银行需要担心，早就有所行动了;

2、余额宝在宣传的时候夸大其词、混淆概念、没能正确提示风险，这种行为未免也太不负责了，不能**不会出任何问题——而一旦出了问题，客户肯定就会产生恐慌情绪，这个并不创新的“新兴事物”，恐怕也就寿终正寝了;

3、余额宝的资金来源大多来自支付宝体系内的沉淀资金，怎么可能与银行*存款?即便有客户将自己银行卡上的现金转入余额宝，大都也是小额的。这些“*丝客户”银行以前都头疼得要死：存款不多、交易频繁，银行很难在他们身上*到什么*，现在这些人把*转去余额宝，就让他们转呗;

4、利用余额宝理财的说法并不符合专业理财角度的要求。从专业的角度看，如果你有5万、10万，无论是定存还是购买理财产品，银行那边的服务和收益只会更好，何**择余额宝呢?笔者就听到一位银行业人士笑称：“我要把10万块存到余额宝而不是放银行买理财，我老婆不抽我一顿才怪!”

5、支付宝、余额宝的资金，*终也要托管在银行，也就是说在目前的机制下，怎么可能对银行购成实质性的威胁呢?

基本上，无论是警惕性的意见还是“**论”的观点，每一点都有各自的道理，谈不上谁对谁错。但问题在于，这些观点大都还站在银行业自身的角度来看待余额宝这个事儿，在思考问题及对策的时候，难免带有那么些银行业自身的思维定势。一个比较鲜明的态度是，来自银行业的人士很大一部分可以概括为：所有夸大余额宝作用的人，都是不懂金融的。

阿里巴巴永远都成不了阿里银行，因为它没必要这么做;支付宝永远都实现不了由三方支付平台、类金融工具向“准银行账户”的转型，但它也无需这么做。借助余额宝，支付宝跨出“类存款”的**步，未来走向“类银行”速度只会比银行想象的更快。

也就是说，面对这样一个来自互联网的门外汉、“搅局者”、“野蛮人”，固有的那一套思维定势，已经不那么好使了。而一旦跳出这样一种思维定势，你就会发现：银行的优势其实已经非常模糊。

投稿作者：孤芳不自赏46

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