成熟期家庭应该注重风险管理用定投构建退休计划

2011.08.02 来源: 互联网大字

毛先生，42岁，经理，其妻刘女士，35岁，小学教师，家有双胞胎子女，有房有车，属于中高等收入一族，目前在我行拥有定期存款60万元，已开通三方存管，股票市值20万元。现阶段股市不太景气，毛先生想提升定期存款的收益，前来咨询合适的投资方式。

毛先生家庭正处于成熟期阶段，社会地位较高，家庭的基础生活**，且自己已涉足股票等高风险投资领域，基本应属于积极成长产品组合套餐的客户范畴。因此，建议投资组合以较积极为主，同时体现银行理财方式安全性相对明显的特色，建议增加适当的家庭**和长期规划，以控制投资风险。

1.投资管理：精选4级风险以上理财产品、股票型/偏股型基金、股票、贵金属投资等，打造积极成长的投资组合！

2.财务风险管理：精选**型保险，建立一个长期储蓄计划，分享保险公司专业的投资管理能力，同时获得了充足的意外**。

3.构建退休计划：基金定投能抵御市场波动风险，使得资金长期保持增值的能力；而期缴分红型年金保险则可以建立一个“退休金”账户，与基金定投账户互为补充，共同构建一个稳健的退休养老金计划。

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