财务状况及需求分析
1.杜先生夫妇刚过而立之年,属于劳动技术工人,收入较低且可替代性强,工作不能说非常稳定。
2.假设3年后购房,购买一70平方米的二手房,6000元/平方米,*付加装修也需要15万-20万元。这部分资金需提前准备。购置物业,需要做一部分贷款,假设30万元20年用公积金贷款,每月需供款2000元。加上小孩到身边以及上中学后投入需增加,需要将收入提高到每月5000元,才能满足生活需求。
3.杜先生夫妇手头的金**产12万元,我国目前CPI增速较快,两位必须提高金**产的收益率。
4.杜先生夫妇目前属于劳动工人,在医疗**方面可能不够,一定要做好风险转移。
理财建议如何提高家庭现金流对于杜先生夫妇这样的中低收入者,理财的**步应该是如何开源节流。增加收入来源,算好该存的*,剩下才是能花的*。
充电提高职场竞争力为开源之要务。杜先生夫妇一定要利用工余开展继续教育。目前在业余电大读书学期多为2年,每年学费4000元左右。如果资金压力大,可以一个人先读,另一个下一年再读。学习一门专业的课程或技能,争取让自己的收入每年增加10%,拿到文凭后家庭收入会比目前增长70%以上。
建议杜先生夫妇将每月节余做基金定投。
如何筹备置业*付款
由于杜先生夫妇短期对于手头的金**产没有其他较大安排,基于我们对中国股市5-10年震荡向上的判断,以及杜先生夫妇年轻,建议其将50%-60%的资金投资于股票基金。
由于杜先生夫妇收入较低,风险承受能力不算强,应拿部分资金投资于风险较低的债券类产品。
建议留出3个月生活费投资于货币基金,随时可以取出来用。
由于杜先生夫妇短期对于手头的金**产没有其他较大安排,基于我们对中国股市5-10年震荡向上的判断,以及杜先生夫妇年轻,建议其将50%-60%的资金投资于股票基金。
由于杜先生夫妇收入较低,风险承受能力不算强,应拿部分资金投资于风险较低的债券类产品。
建议留出3个月生活费投资于货币基金,随时可以取出来用。
投稿作者:孤芳不自赏46
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