选择理财方案要适当

2011.07.29 来源: 互联网大字

理财方案是理财规划师针对不同年龄、不同收入支出状况、不同类型投资者的财务状况进行综合分析后，根据投资者提出的理财需求而设定的理财目标，对他们在消费、信贷、投资、**等方面所遇到的问题进行合理的规划，使家庭或者个人的财务结构更加健康，财务体系更加安全。比如，北京市理财规划师协会为理财规划师确定的理念是：“没有*好的理财规划方案，只有*适合的理财规划方案。”当理财规划师制定出一份理财方案后，投资者怎么判断这份方案是否适合自己，进而做出实施的决定呢？

我们知道一份理财方案能否顺利实施，关键是要看方案的制定是否科学和适用。具体到投资者而言，就是要看这份理财规划方案是否适合自己，即是不是根据自己的实际情况为自己量身制定，有没有满足自己对理财的需求，有没有达到自己的理财目标。之前告诉理财师的个人和家庭的资产信息，包括家庭成员的职业、年龄、收入、投资情况、各类资产的现值、支出、贷款、保险等各方面的详细情况，有没有在这份方案中体现，还有没有需要补充的地方。这些都是投资者需要仔细考虑的。

如果这份理财规划方案确实达到了自己的各项需求，而且也是一份只针对自己而制定的个性化方案，那么还要看这份方案是否是理财规划师站在投资者的立场上，是否真正为投资者的利益而考虑，是否真正考虑到了自己的投资理财需求。因为一个**的理财规划师，在为投资者制定整个理财规划方案时，一定会站在投资者的角度，切实考虑投资者的利益，不仅要考虑其**的积累，还要考虑**的安全**。“先安全，再增长”的理财观，是理财规划师制定理财方案时的指导思想，就是投资者在完成个人及家庭基本**之后，再去涉足具有风险性的投资。理财规划师存在的意义就是帮助个人和家庭的财务结构可以安全、持续地发展，而不是仅仅教会投资者如何投资与增值。

另外，由于百姓对理财规划师的需求呈现出较高增长的趋势，但目前理财规划师的水平还参差不齐，还有很多理财师没有取得相应证书持证上岗。面对这种情况，投资者该如何做出决定呢？投资者可以多找一位不属于任何单一金融机构的*立理财规划师，让他们制定一份理财方案，专业的理财规划师所制定的理财方案往往会涉及基金、保险、债券、信托、税务等多项内容，投资者要多方比较之后，再做决定。

除此之外，投资者要明确一份好的理财规划方案，要根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。***的理财方案不一定是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案才是好方案，能**个人及家庭财务结构持续健康发展的方案，才是可以施行的合理方案。适合自己的方案是那种既能达到预期目标、风险又小的方案，毕竟理财的目的相对是对已有资产的保值增值。

投稿作者：孤芳不自赏46

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