铲除“信用污点” 人民银行给你支招

你的***没能及时还款，产生了不良信用记录，只要花1000至3000元，我们就能帮你洗掉信用污点，轻松办理房贷、车贷……”6月5日，长沙的蔡先生手机上出现了这样一条短信。

随着银行征信记录与房贷、车贷等挂钩，个人信用记录的价值日益彰显。而花*铲除信用污点，正潜滋暗长出一条隐秘的“产业链”，行内称之为“铲单”。

在外界看起来难度很大的事情，在中介这里似乎成了小事一桩。连日来，记者通过调查，发现其中疑点重重，而银行人士一针见血地指出，“这是不可能的，肯定是不法分子设计的骗局”。

案例

5000元“订金”打水漂

来长沙工作6年的谢明，上个月准备买房结婚。然而申请按揭贷款时，银行告诉他，其***有6次逾期还款记录，信用不良，无法办理贷款。

谢明顿时傻眼了，托人帮忙，却无结果。恰在这时他从网上看到一则广告，称可以消除信用污点。正急着办按揭的谢明没有多想，当即根据对方的要求，把自己的身份证号码、姓名和银行卡号等个人资料通过短信发给了对方。

第二天，他就接到了对方的电话，说按每条3000元的价格，6条不良记录共需18000元费用。经讨价还价，对方答应以10000元的价格帮他消除不良信用记录，但要***付全款。谢明**。

两天后，对方来电，称向公司申请，可以先付七成全款。谢明担心受骗，但买房在即，*终谈定先付5000元。而对方**，做他们这样的生意都是靠诚信吃饭，否则就自断财路，**一周内信用污点变得干干净净。

一周后，谢明迫不及待地赶到银行查询，发现不良记录依然存在。他感觉不妙，立即拨打对方的电话，对方手机却已关机。

调查

“铲单”明码标价达万元

平时没在意信用记录，临到用时，怀着“抱佛脚”的心理，轻易便掉进笼子里。记者采访发现，有谢明类似遭遇的市民不在少数。

而在网上，“铲单”业务广告比比皆是，且均有明码标价。如果只是单纯的***逾期还款记录，逾期时间在10天左右的，收3000元左右费用;如果逾期时间过长，收6000元左右费用;如果贷款还款有不良记录，注销难度很大，则高达万元。

某“*****”上的一个帖子，**裸地道出了“铲单”的路径逻辑：“我们在各家银行都有熟人，无论在哪家银行有不良记录，都可通过总行去抹掉，我们的业务遍布全国各地。”

记者拨通某广告中的电话，佯称***出现多次拖欠，想消除信用污点。一名自称姓李的男子回答得很爽快，“你只要把卡号、身份证号码等资料发给我们，然后把1万元手续费打到指定银行账户里，5天内即可消除。”

辟谣

花*“铲单”是诈骗圈套

针对上述现象，中国人民银行长沙中心支行有关人士对记者表示，“铲单”其实是不法中介设置的陷阱，是诈骗行为。

据介绍，个人的信用信息通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库，在这个过程中，没有任何人为干预，由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报、错误数据修正等环节都有严格的管理制度，错误数据修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行无修改数据的权力。

该人士分析，很多人对征信系统的安全程度还不太了解，加上对逾期信用记录理解片面，反应敏感，一方面容易对不良信用记录产生恐惧;另一方面以为通过内部人士可以很容易地修改信用信息，这两种心理都容易被不法分子利用，导致上当受骗。

人民银行长沙中心支行已联合湖南省公安厅，在长沙各银行网点推出了提防类似诈骗现象的宣传专栏。

警惕

哪些行为会造成不良记录?

个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息——主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用**”，为生活和工作提供很多便利;对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。

较经常出现的不良记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是***没有按照相关章程使用，*****后没有按*低还款额还款的记录。

支招

信用出错，可提出异议申请

按照国际惯例，不良信用记录在贷款还清后，一般会被保留7年，超过保留期之后，就会被删除。

中国人民银行副行长杜金富此前撰文称，2012年将尽快出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度。该条例出台后，信用逾期记录的保留年限将得到明确，*长有可能为5年。

长沙某商业银行人士透露，如果逾期情况不严重，*近一段时间内又没有新的不良记录，银行仍然会对此人的信用持有良好的看法，对贷款不会产生多大负面影响。

如果个人或企业认为本人(或本企业)信用报告中的信用信息存在错误，可以向中国人民银行征信中心提出书面异议申请。另外，个人信用报告可以在中国人民银行征信中心、当地分中心查询点查询。

在现代社会，个人信用记录千金难买，越来越值*。而生活中，大部分人对此不甚了解，有时甚至过分恐慌。实际上，一个人拥有不良信用记录，并不意味着他就进入了银行的“黑名单”，而且“污点”也不会一辈子抹不掉。

事 件

一张“黑名单”变“白”了

提及去年因为征信问题，买房差点贷不了款的经历，在长沙一家事业单位工作的盛韬仍心有余悸。

盛韬先看好了一套花园洋房交了定金，才去银行咨询房贷的事，没想到在信用方面差点摔跤：因为平时工作太忙，他有两次用卡逾期还款，差点让他被列入信用不良的黑名单。更险的是，他当时已经交付购房定金。“如果真的贷不了款，我又不可能***付款，那定金就拿不回了。”

其实，盛韬是一个很严谨的人，每月都提醒自己按时还款，只是有两次出差忘记了还款时间，而导致了逾期。获知贷款可能批不下来，盛韬颇有几分无奈。“年收入数十万元，不至于故意逾期。”盛韬从人民银行打印的个人征信报告显示，他的其他信贷、还款记录都良好，经过与该贷款银行沟通，盛韬的信用*终被认可，银行方面同意放贷。

招商银行长沙分行***部相关人士对记者表示，如果***有逾期记录，哪怕只有几分*，都会在个人信用记录中有记载。但严格意义上讲，这只是商业银行的一个评判参考因素，并不存在绝对的“黑名单”。

解 密

银行不会一刀切地封杀

记者采访长沙多家银行获悉，每个金融机构都会根据自身的风险承受能力，有差异地把控对待个人信用数据的审核。目前普遍提及的“个人信用记录”将如实反映市民的信用情况，但这并不是商业银行决定发放贷款和审批***的决定性条件。有不良信用记录的市民，可能被一家银行**，但其他银行也许会忽略。

湖南某国有银行***部副总经理告诉记者，如果某人在A银行有***逾期记录，当他想在B银行申请贷款买车时，B银行会查阅信用数据库中他的个人信用记录，认为他的逾期影响本次交易，那他在B银行的贷款就泡汤了。

但如果C银行可以忽略这点，他就不会因为上了A银行的“黑名单”，而中止与C银行的交易。所以，银行系统不会对不良信用记录的客户实行全面封杀。他还强调，即使出现了不良记录，如果情况不是特别严重，客户向贷款银行说明原因，还有补救的可能。

对 策

保持诚信可刷掉负面记录

“如果有了不良记录，怎样才能彻底清除?会不会跟一辈子呢?”这是大多数有信用污点的市民*关心的问题。

中国人民银行副行长杜金富此前撰文称，2012年将尽快出台《征信业管理条例》及《个人征信信息保护暂行规定》等相关配套管理制度。该条例出台后，信用逾期记录的保留年限将得到明确，*长有可能为5年。

不过该行也表示，如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，则“瑕不掩瑜”，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

潇湘评论：信用污点对人们能生活是有很大的影像，信用记录就是公民的第二张身份证，有了身份证才能通行无阻，所以大家要保持诚信记录，以免给生活带来诸多不便。欲知更多资讯请关注3158致富网

投稿作者：孤芳不自赏46