投保健康险职场新人应该如何理财

2011.10.28 来源: 互联网大字

刚步入工作岗位的“社会新鲜人”，绝大多数收入有限，费用高昂的保险产品往往让他们望而却步。对他们而言，找到合理的投保策略很重要，这样才能以尽量少的保费支出，获得尽可能多的**。投保省*四大秘诀。

随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了商业健康险。那么，面对各大保险公司推出的种类繁多的产品，消费者该如何选择呢?职场新人如何理财投**康险?

以重大风险防御为主由于社会新鲜人经费有限，所以要把*用在刀刃上，以重大风险为主，诸如意外身故、残疾或罹患重大疾病等，对于自身及家庭都是致命打击，需要优先考虑。

不考虑返本类保险返本的代价就是保费的大幅增加。假设某保险年保费100元，收益率4%，若要将此款产品设计成返还型产品，保险公司会向投保人收取2000多元保费。

对社会新鲜人而言，购买返本型保险，保费压力相当大，会迫使自己降低保额，并不可取。

缩短**期限由于寿险类产品投保者年龄越大，当年保费就越高，为避免投保人晚年缴费压力过大，保险公司往往采用均衡保费，即*初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费。早期多收的保费储备用于后期高保费时垫付，当投保人选择的**年限越长，意味着提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能缩短，一般5年过后再考虑长期规划也不迟。

选择自然保费保险虽然5年的**期限相比10年或20年，初期垫付保费大大降低，但终究有垫付因素存在。所以更**的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，可将保费开支降到*低。巧买意外险

意外险可谓性价比*高的入门型保险。对社会新鲜人而言，也是**份保险的*佳选择，可用很低的保费实现较高的**。

以国泰人寿的意外宝综合意外**计划为例，50万元保额的年保费仅250元，每天保费支出不到7毛。此产品还有一款升级版，在50万元保额基础上，再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，年保费为340元，对于经常需要出差的社会新鲜人无疑更合适。

又如泰康人寿的e顺综合意外**计划，也是值得考虑的意外险产品，同样50万元保额，年保费275元。该产品的优势在于除了可选配意外医疗住院补贴外，还可选配意外医疗**，以实现对意外医疗费用部分的报销。当然，意外医疗属于保费相对较高的附加险，仅1万元的**年保费便达39元从预防重大风险的角度，不如花费41.4元购买90万元e顺交通工具意外**计划中的航空意外险**。

重疾险自然保费*省*

重疾险亦是社会新鲜人不可或缺的险种。购买重疾险有两种选择：均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。

先看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病险为例，若是1987年8月1日出生的女性，投保20年**20万元，20年缴费，年缴费为500元;若是男性，年缴费为600元。此款重疾险同时具有20万元意外身故**。对手头相对宽裕的社会新鲜人而言，这样的产品买了比较省心。

投稿作者：孤芳不自赏46

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