小微企业融资难为什么？微企业融资难的问题有哪些？

2016.11.29 来源: 互联网大字

小微企业**难为什么？微企业**难的问题有哪些？银行业正在经历一场****的数据化、信息化革命转型，再造后会呈现一批新型的银行。由于信息不对称导致的小微企业**难问题定会根本性地改变，新的金融生态将会形成。

社会上一直以来对小微企业**难的指责不绝于耳。批评较多指向了商业银行机构。有些从道德角度批评银行嫌贫爱富、缺乏社会责任;有些指责国有银行“喜大嫌小”，存在“所有制偏好”。小微企业**难为什么？微企业**难的问题有哪些？认为大银行只会支持大企业，只有小银行才支持小企业。事实上中国各家金融企业在服务小微企业方面态度都十分积极，在资金、人员等资源配置上努力倾斜于小微企业**。

中国银行业对小微经济体的经济贡献和就业贡献是有充分认识的。根据中国商业银行对小微企业的信贷余额揭示，2015年末，五家大银行小微企业**余额为6.02万亿元，股份制商业银行**余额为3.82万亿元，城市、农村商业银行和信用社**余额为7.7万亿元。其他非银行机构包括互联网金融信贷余额占比较低。

问题是，在对小微企业**难众说纷纭的同时，对如何根本解决这个“世界性难题”却思考不够，对小微企业金融的可持续发展，市场化、商业化的金融政策研究不多。

客观上小微企业客户群体风险高，利润率低。2016年9月末，中国小微企业平均不良率为2.9%，明显高于中国银行业贷款平均不良率水平，商业银行的平均净息率在2.1%左右，不少银行小微企业信贷业务风险率更高，部门单独核算可能是亏损或无利的。长久的可持续金融发展是堪忧的。支撑银行信贷的存款资金多数是需还本付息的私人和企业存款。许多对银行的批评者，对银行与财政的区别并不清晰。小微企业**难为什么？微企业**难的问题有哪些？不了解银行的财产权属于公众，银行仅是信托管理者。超越风险底线、造成亏损破产甚至酿成社会信用危机，对社会的危害极大。因而商业银行通常表现出畏惧风险、谨慎保守，是其行业的特性要求。银行畏惧风险是可以理解的，但如何识别风险，防控风险，让风险可承受、让风险与收益相匹配的小微企业能够得到**，同时又守住风险底线，避免出现系统性、地区性信用风险?其关键点在于解决信用领域的信息不对称问题，这也是解决小微企业**难问题的治本之策。

投稿作者：孤芳不自赏46

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