投资界常见10种投融资骗局

项目考察、评估

项目考查、评估是考验项目方耐心的试水，一般**从接洽到资金投放周期比较长，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到佣金，掌控资金和项目双方局势的前提，一些骗子公司为生存也会通过这个途径骗些小*的，往往这个时候他们什么合同都敢签。如果你的项目是资源型且基础很好，记着资金方往往在**印象就已经决定60%以上，细节往往是双方利益的博弈，长时间没消息很可能是中间周转过长(中间人一旦多肯定不会成功)或早已被资方淘汰，不要多费力气等，要找下一家。评估费、茶水费出手的时候要考虑*恶劣的情况发生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的声誉。对于某些指定机构评估，或要求先满足一些所谓“经费”的问题而转移“注意力”，其实很多时候都是中介公司要求的，这个时候要注意了。

租赁SBLC

我无法思考明确这个怪圈——租赁信用证，企业缺少资金的话，外资在“不想动款”的情况下，用银行票据给你做投资抵押，而他*自承担风险，你只需要每年付使用成本10%，这很可能只是洗*。顺便插一句，如果是买断的话，那就是他向你**了，因为你给他的是现*，他用证抵押，而你要用银行抵押贷款的方式买断他，你贷的款支出项目用途超过20%就是洗*。贸易的信用证是可以的，跟着合同走，必须有真实的交易背景且有可以控制的风险，老外不会随便开这个出来，他不是傻瓜。如果要接证银行担保的话，那么这和你在接证银行借款有什么区别?用你的项目抵押给开证方，想一想对方能划算么?

各种各样的机构

银行中国代表处(UN、US、BVI、HK等)、**有限公司(**)、基金会、协会、**网站、投资咨询顾问担保有限公司，等等，这些机构只要不是真正自有资金，往往都是虚假的(*从海外进来的时候，按国家政策不是那么简单的事儿，谁都会说*在国外)，恶迹斑斑。银行代表处，基本是不做业务(除少数批准外，国家也不让做)，**就是提供上市服务。很多名字起得很响亮的“中国”、“**”、“华人”之类在海外注册的公司，经查是没有金融许可证的机构，和所谓的投资咨询、顾问公司没什么不同，往往都是花几千元注册的空壳公司，依靠一些社会关系来套项目、圈*。一些所谓担保公司，它们在银行根本没有担保额度。所谓国外的基金会，其实他们的实力和耐心根本没可能去投资一个具体的实业项目，尤其是不了解的，它们的资金是直接去金融圈里(外汇、股票、证券、上市公司的债券等)去滚动，一旦失败就直接解体了。要记着，在中国投资是有潜在壁垒的。中国国内的一些协会，那些以非正规手段挂靠的机构，其实和牙防组并没有什么不同，这么做只是为了有个号召力圈有*人的*罢了，对一般的项目并没有兴趣，**感兴趣要做的就是造势。**网站是*能忽悠人的了，他们以为自己拥有的信息就能左右投资人，其实有*的人都不是傻瓜，而浏览或者发布投**信息的往往都是一些中间人或者非常小额的个人(要这些人出*投资更困难)。

无抵押贷款、过桥资金、短期借贷

关于无抵押贷款，请参看银行贷款章节，一般人都知道这是不可能的“馅饼”。过桥资金，几乎所有的企业都缺乏流动资金(难怪李嘉成也特别重视)，很多所谓的资金方(代表)利用项目方急于需要资金的心理，先把活儿接下来，然后满大街跑着去找*，充分调动老旧裙带关系，信息很可能会在很短的时间内漫天飞，*终却耽搁你的时间，你发出去10条线，*后的答复可能都是一样，因为资金是空的——短期的*更不好借，尤其在不了解的情况下，根本很难成。

直存款戴帽直存

直存款，就是抢银行。这一点只要是银行的人都知道，可为什么还这么热?因为表面上看，资金是没有风险的，资方很乐意睁一眼闭一眼，当然仅是表面：任何银行都遵循存款自愿，取款自由的原则，根据法律，银行有义务支付存款利息和到期归还本金，所以，你去存款没错，错在银行和用款企业合谋将资方的*调动到企业账户，虽然银行的电脑不会出错，但人是灵活的，这么做和从银行抢*没什么区别，否则银行存那么多*为什么不贷给你呢。对于贴息，银行肯定是不能给的，否则就是高息揽存，如果企业用不上*，肯定是不会吃亏白给的，如果企业亏损还不上*，那么上海的社会保险(放心保)的案子是很明显的了(到*后中介费变成受贿是很正常的)，*后都是银行的坏账，国有资产的流失。在法制逐步健全的今天，谁还愿意做呢?尤其是没办法保密的情况下。还有一种情况的发生是：私人的*做这种事情是很不划算的，即使所谓的贴息够，但总体回报不高，而对于公司，现金往往是企业的生命，不会随便拿出来闲着存给别人，所以，几乎95%以上的资金是所谓邮政、保险、证券的资金，而这些金融机构的同业(拆借)资金根本就是银行对银行发生的，和任何人都没有关系(你可以拿国家的*吗?)，也不存在某些因为存款不够而没*贷款给企业，真正的原因是企业不符合条件，或银行的“头寸”问题。

(不上网)保函、(美元)趴账款、财政担保

保函没有不上网的，不上网就是假的，是签字人(如果是银行官员的话)私下借*的协议，银行将不承担任何责任。上网的保函，和存单一样，只是你要开数额的*都到银行去了，如果不是你的*你项目根本用不上。在这种情况下，你还要支付相应的费用，有这个必要吗?美元存款趴账，这种情况下你只是个人头，底单依然不是你的名字，你没有支配这个*的权利，存单只能当废纸罢了，很多人还幻想着拿这个去贷款。你会花*买一张纸吗?财政担保，用地方的财务收入来担保投资资金的安全性，*后是国家偿还，国家目前银行里的20多万亿资金还放不出去，有*可以上股票市场去赚一下，没必要拉上国家和民众的权益为一小撮利益集团牟利。担保不是一件小事，实际和出资没什么两样，我想即便是政府也没这个权利，如果项目亏损了，偿还就相当于卖国。

三方委贷、中外合资

我看了不少三方委贷的版本，基本分两种：银行版本和银主版本。大约在近20年前中国政府对于外资是非常欢迎的，但外方没有放款权(金融机构才有的)，国家有关部门为此制订了这个方案，银行的版本里，银行都不承担任何责任的：你要和用款企业合作，和我没任何关系，我还要收管理费。试想，如果是你的*，仅仅为了把*给你所不了解的项目或者企业，而你既不参股，又不管理，又不监管，这和把*扔到水里有什么区别呢?在所有银主的版本里，有这么一句猫腻的话：“代收代付”，如果收不到该怎么付?是要拿银行的*去填补吗?这就像是要抢银行。对于委托贷款，外资更愿意做中外合资，以前外资的优惠政策现在已经没了，很多项目根本没有壁垒，非你不投，外资*资不是更好吗?如果对方合作，有可能是你给他打工，很多人不乐意，外商更多的时候是觉得国人做事不严谨，还不如直接自己操作或找正规的管理机构更彻底，更何况很多时候外方的技术比中国先进。

投稿作者：孤芳不自赏46