善于把握理财时机上班族理财应积极稳健

2015.06.13 来源: 互联网大字

读者小若

我今年28岁，在企业从事会计工作，每月工资2000元左右，有五险。男友30岁，从事设计工作，月工资6000元（税后），有五险一金，另年终奖及平常过节费折现约有15000元左右，无其他任何商业保险。两人日常月支出约为2500元左右，另2009年购商品房一套，现月供2500元。

我平常都没购任何理财产品，月有结余就是存银行活期的。现手头资金刚好用于近期房子装修。近期理财目标：预计明年结婚，扣除家里可支付部分需准备3万～4万元。我估计存够3万～4万还是需要些时间的，所以可能考虑到时会外借些。另外计划明年要宝宝。所以资金还是比较紧张，感觉压力比较大。

迫切需要理财**针对我的情况，提供一个比较周全的理财指导。非常感谢！理财规划

小若家庭处于形成期，两口之家，各有收入及基本**。但由于明年两人有结婚及生子的计划，目前除了月收入和奖金的盈余，没有其他的积累了，故现阶段的主要任务是积累家庭**，为以后家庭的支出做准备。由于通货膨胀水平高，小若家庭现在必须合理运用结余进行投资，以增加**净值。具体理财建议如下：

1.稳定收入，定额定投

因为工作繁忙和无暇整日看盘钻研，建议考虑基金的定额定投。理由：基金定额定投非常适合工作繁忙、有稳定收入来源的工作，族分散投资，摊低成本，既**了收益，又能腾出时间专心工作，更重要的是让自己强行储蓄，积少成多，轻松打理自己的财务。银行理财产品、货币基金收益均超过存款利息，且目前建行已开通的基金定投产品达到300多只，投资者可以根据自身情况选择产品，在网上就能完成基金及理财产品的开户，申购、赎回、查询等一站式投资理财的需求。

2.用保险来锦上添花

由于小若家庭职业相对稳定，配备了基本**，故配置一些必要的商业保险是必须的，配置以意外险与重疾险为主，适当结合定期与**寿险。建议像小若这样的年轻一族可以每年用年收入的8%，购买重大疾病保险、定期寿险和意外险。理由：保险是对家庭成员的**，也是责任的一种体现。因此一份意外伤害险以及意外伤害医疗保险是必不可少的。更何况小若家庭又有生子计划，对子女也是一种**与关爱。

3.巧用***

鉴于小若准备在明年结婚生子，但可能需要借贷，故可申办***，用于支付部分结婚及生子的费用，或申请分期还款，以解燃眉之急。

4.善于把握理财时机

近期，国家银根紧缩，各家银行都会推出一些理财产品，往往这类产品收益比较稳定，而且收益率高于同期存款收益。小若可将奖金等用于购买银行的理财产品、货币基金或债券基金，以让手上的盈余发挥*大的效益。

总之，理财应“从**笔收入、**份薪金”开始，即使**笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及家庭开支外所剩无几，也不要低估微薄小*的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。稳健收入的上班族理财的关键词是：积极、稳健、长期，一方面是选择适合自己的理财方式与品种，另外可以适当涉足一些稍激进的投资渠道，以获得更好增值。

投稿作者：孤芳不自赏46

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