互联网金融变革：构建新金融评价体系

2015.04.28 来源: 互联网大字

互联网金融，是传统金融行业与“互联网精神”相结合的新兴领域。金融体系从诞生以来，都是遵从着“大而不倒”的托拉斯体系构建，而互联网这个以“扁平、至下而上、聚众成势”为核心的东西，又是与托拉斯体系**背道而驰的，所以，传统金融人很难理解真正的“互联网金融”。

原工商银行长杨凯生，曾在不久前曾撰文称“银行早已建立了自己的全国性的计算机网络”，言下之意是：

传统银行早就采用了数据化、互联网技术管理体系，所以我们也是互联网金融，现在的人们开始宣言“互联网金融”未免大惊小怪。

杨凯生所言，基本代表了老一辈金融人的观点，他们基本认为只要是使用互联网和数据化去管理金融体系，就是“互联网金融”了，采取这种视角去看互联网金融，难以触及互联网金融的本质。

互联网金融与传统金融的区别，不仅仅在于金融业务所采用的媒介，更重要的是，你是否真的在用“互联网体系与思维”去打造金融业务，把金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作，**的用互联网的特性去构造，而不只是把“银行账本”搬到网络中去管理。

用互联网这个工具，去重构金融的借贷方式、信用体系、货币渠道甚至是评级体系，而以下四家，代表了真正的“互联网金融”未来发展方向。

融360：用搜索工具，改变金融交易入口

用搜索去把金融信息整合，融360想成为金融领域里的**。融360扮演着一个信息中介的角色，本身并不参与到交易中去，也不会触及到资金往来。

融360的本质就像前两天才上市的“去哪儿”，做垂直领域的信息聚合、引导流量、促发交易的平台。融360用的是互联网工具中的“搜索”、“信息聚合”，去改变用户获取金融产品信息的方式，让自己成为购买入口。随着58同城、去哪儿成功赴美IPO，这种模式已经被证明可以**传统的旅游、小商家服务领域，那么，金融领域是否也可以行呢?融360正在尝试。

并且，融360符合**的“中间页”战略，极有可能在**的收购计划之中。

余额宝：用互联网长尾，吸收大量闲散资金

余额宝，是马云掌管的支付宝打造的一项余额增值服务，于2013年6月13日上线，通过余额宝，用户能随时把自己支付宝中的*支付到余额宝中获得不错的收益(年化收益4%以上)和转出，无任何手续费。

余额宝名副其实，就是把用户中的闲散资金“聚众成势”，在以前的金融体系中，像支付宝中每个用户“残存”的几十至几百的金额是**的鸡肋，虽然聚少成多是每个人都懂的道理，但按传统金融的玩法，去吸收这些小金额，成本和收益不成正比。

但是互联网的“长尾”却让余额宝把“鸡肋”化为“**”，因为互联网，马云吃到了传统金融永远也触摸不到的，深藏在每个人身上的小额资金。

天弘基金日前公布的三季报显示，6月13日才在支付宝上线的余额宝，截至9月底资金规模已达到556.53亿，3季度规模增长近10倍，客户数突破1300万，过去的3季度余额宝共为用户带去了3.62亿元的收益。

规模超556亿，余额宝成功运用“互联网长尾”养出了国内*大规模单只基金

宜信：建立互联网信用体系，运转P2P借贷

宜信公司创建于2006年，是中国*早践行互联网金融P2P的公司，基础业务是被业内称为“宜信模式”的线下P2P借贷模式，通过债权转让的方式实现个人对个人贷款，并且在债权转让的同时做到了债权时间和金额上的拆分，以实现不同的理财需求。

很多业内人士批评宜信是伪互联网金融P2P，因为宜信的模式过重，线下业务突出，平台的权利和职责过大，弱化了投资人的自主选择，但这恰恰是对中国信用体系不健全的一种妥协，而宜信正在通过互联网、大数据的方式去建立这套信用体系。宜信不吸纳资金，不发放贷款，只是*立的第三方服务机构，负责帮助出资人进行更好的信用管理。

宜信之后推出的宜人贷线上P2P模式，则脱离了重线下的模式，该模式通过互联网撮合投资人和借款人之间的借贷关系，实现个人对个人贷款，这也可以看出宜信未来的发展方向。

互联网金融体系需要一套完整的信用体系，而这套体系也必将由互联网金融企业去建立，只有**这个信用体系成熟了，中国互联网的P2P才能真正大规模的发展起来。

雪球：用互联网社区，构建新金融评价体系

雪球是一个投资者的社交网络，给投资者提供跨市场、跨品种的数据查询和互动交流服务，，包括提供A股、港股以及美股股价信息查询、新闻订阅。

雪球的魅力在于，它用快速信息抓取，引导互动评论的模式，**了一个互联网财经交流社区，而这个社区聚集了足够多、足够强大的投资者，*终这里产生的用户互动内容开始能影响资本市场。

在以前，金融评价都是由很多“骑着高头大马，住在深宫”中的分析师和学者们去完成，但是雪球却把这个话语权收回给了投资者们中的意见领袖。

所以，网秦在被浑水做空之后，其CEO林宇在中国只找了雪球去作为公开申辩的平台，这的言论是影响交易的，而不再是什么财经媒体或者分析机构。

投稿作者：孤芳不自赏46

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