九种融资方法让你有钱

2015.04.12 来源: 互联网大字

想创业没资金怎么办?创业没有*是一个大问题，尤其是对刚毕业的大学生，看上一个好的项目却资金不够。不用急，无本创业是一件比较艰难的事，尤其是对于既没经验也没资金的大学生来说，创业就更难。但是，一切皆有可能，你可以尝试下面的几种方法：

技巧一

向亲友拆借：*为保守的**途径

**成本：**万两容易得，人情债难还

适合人群：有固定收入和定期存款，仅仅是一时资金周转困难的人士

所谓亲兄弟明算账，此言一出伤亲人之间和气，但如果您目前急需一笔*用，您又不打算启动金融工具来帮助您，那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。

相比金融工具而言，亲人之间借*的手续要简单得多。如果是和父母借*，您只需要告知他们资金的用途便可，至于何时归还，父母一般不会设定*后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地写一张借条，同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借*，除了借条之外，您应当主动提出还本付息的**，按照很多人的借款经验，即便朋友根本没有向您提起利息的问题，还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息，“好借好还，再借不难”。

**点评：向家里人伸手借*，您一定要分清借款和赠与之间的区别，亲是亲，财是财。

技巧二

消费贷款：利率合理

**成本：年利率不超过5%

适合人群：高收入人群

如果您家庭收入较高，您便可以获得一笔利率较低，期限适中的消费贷款，下面以交通银行为例介绍。

您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡，然后从单位开具收入证明(如果已婚，需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款，贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费，就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还，归还欠款后额度自动恢复，可以循环使用，非常方便。

消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别，不同的是，消费贷款没有消费积分，没有免息还款期，不能取现，但优点是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他贷款那样从申请下来就是要付息，不管你是不是马上使用。

**点评：据了解，消费贷款年利率不超过5%，属于极低利率的贷款方式，且无须任何质押，惟一的限制是要求收入较高者。

技巧三

典当**：*快一小时挽救资金链

**成本：月利率2。5%-3%，第二个月起按天计算费

适合人群：拥有值*物品且短时间内急等*用的人士

典当曾是旧社会没落家族的经济来源，现而今，它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车，小到相机、戒指，只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值，*快一个小时，您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品，典当行会告诉您一个*后赎回的日期(一般是两到三个月)，过了这个日子，东西就归典当行自行处理了。

从我们掌握的情况看，*近典当行不断接收到高级抵押物，仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看，截至今年9月份，该典当行车辆典当上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%，同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车，还有人刚刚用一块名表做抵押，从宝瑞通拿到了28万元的当款。

也许正因为典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所，因此“时间快，手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看，算上管理费，典当行每个月的费率为2。5%至3%，且第二个月还能按天计算费率，利率水平也不算高。

**点评：如果您是拿您*心爱的东西去典当，我们奉劝您早借早还。因为在很多时候，您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了，哪怕您仅仅晚一天还款，东西可能就不是您的了。

技巧四

银行无担保信用贷款：“无须担保”可能是幌子

**成本：年利率8%-9%，*高达到15%

适合人群：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，在中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。据我们了解，为了吸引客户，外资行主打快速放款牌。“*快一小时放贷”这句宣传语几乎被很多外资行使用过，而*多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。

但是，由于此类产品无须担保，因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%，并且无论今后央行是否调息，客户在*后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0。49%的管理费，实际还款利率高达12%，有的产品如果按照*长期限归还，实际还款利率接近50%。另外，如果您打算提前还款，您还将按银行要求缴纳一笔违约金，金额相当于您剩余本金的5%。

**点评：据很多做过此类贷款的客户反馈，无担保信用贷款成本太高，本来是救急，结果一时的债务要用较多资金还清，有些得不偿失。

技巧五

消费金融公司：利率水平仅低于高利贷

**成本：不超过央行同期贷款利率的4倍左右

适合人群：具有较高收入的人士

据银监会人士介绍，设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，满足不同群体消费者不同层次的需求，其*主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。

有消息称，截至目前，在北京，仅北京银行一家向银监会申请设立消费金融公司。为防止消费者过度消费，《试点办法》规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。而对于此类贷款的利率，银监会表示，虽然是按借款人的风险等级定价，但*高不得超过央行同期贷款利率的4倍。

按照规定，贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷，消费金融公司在此刚巧打了擦边球。但相比其他短期**方式，4倍的利率在同等产品中已经属于非常高的利率水平。

投稿作者：孤芳不自赏46

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