为客户理财百万自己只拿年薪10万

在*届佛山**理财师评选大赛进入*后总决赛阶段之时，理财师的话题也越来越被大众所关注。中国理财市场现正由兴起阶段发展到繁荣前期阶段，理财师这一相对较新的职业也被视为金领职业之一。事实上我们身边的理财师是怎么样的？他们又是怎样打理自己的资产的呢？从银行柜员到专业理财师

付先生自打成为职业理财师后，便没有停止学习的脚步。“各领域各行业，不学你就要被淘汰。”付先生的职业晋升轨迹，也许是多数银行职业理财师们所熟悉的：从银行柜员做起，一路经网点负责人、客户经理，再到专业理财师。据了解，自从2003年初，国家劳动和社会**部正式颁布《理财规划师国家职业标准》，“理财规划师”作为一种职业在中国渐渐流行。人们习惯称呼那些指点着客户打理资产的人为“理财师”。付先生说，理财师虽然10年前便已存在，但这个职业刚兴起时其实并不流行，“反而缺口很大，填不满。”据媒体公开报道，2007年时，中国理财市场急剧增长，但理财师严重不足，据数据统计，2014年内地理财师虽已达5万人，但缺口却高达65万之*。

“所以有人说我们是‘金领’”，付先生说。但在他看来，自己的实际情况并不与“金领”称呼相匹配。“人家一谈到金领，肯定会说*很多*，但我工资却没那么多。”据他介绍，目前个人年薪为13万-14万元。自打进入银行工作，付先生先从为客户提供基本服务的柜员做起，后升至网点负责人，随后做了负责公司和信贷方面的客户经理。2012年，他通过考试获得了CFP(金融理财师)，随即被银行聘为理财师。他的名片上的职位一栏上，如今写有“理财师”字样。

而随机调查了数名参与南方都市报和北京东方华尔金融咨询有限责任公司佛山分公司联合主办的“*届佛山**理财师评选大赛”的理财师们，他们的薪酬普遍在10万-15万的区间。在被问到自己是如何规划个人资产这一问题的时候，这些动辄做出数十万甚至数**理财规划的“送金使者”，也尴尬地表示“可支配资金不多，无财可理。”

为**们服务唯有不停拓展知识面

“外界看我们理财师肯定是光鲜亮丽，但其实只有我们自己知道，这*不好*。”付先生说。就拿客户来说，目前他所服务的客户主要集中在中产及中产以上阶层，普遍可支配收入较高，且均是自身行业内领军人物。“其实说白了就是各行各业的**，他们需要让自己做生意*的*保值，所以来找我们帮忙理财。”

对于一般的理财师来说，面对客户的要求，并不是时时都能应付自如的。“我的有些同事，因为比较年轻，而被一些企业家**所看低，认为他们没有什么实操经验，就在理财领域呼风喝雨，信任感瞬间降低了很多。”某不愿具名理财师告诉，由于一些前来寻求理财规划帮助的客户，都是生意场的**，自己本身在生意上已经有过多次投资经验，这就让普遍年龄在30岁上下的“小年轻”理财师们不时犯怵，觉得慌乱失措。“之前我遇见过一个客户，他主要是帮家里小孩做一个心理辅导投资的，结果上来几个问题就把我问住了。”虽然已有好几年理财经验，但当专业性领域问题抛来时，付先生还是觉得难以应对。

“他们是投资者，我们以他们的意愿为重。虽然我们也有不懂的东西，但与客户也是有一个相互学习的过程的。”阿洪(化名)工作5年，3年的理财师经验，说起自己在那些身经百战的企业投资者面前的捉襟见肘时，显得相当无力。

客户的需求敦促着他不断更新自己的知识储备。“目前我已经在学习合同法。”付先生说，目前自己一般客户的可支配流动资金大概在100万以上，如果达到500万以上便是高端客户，1000万以上是极重要，也就是VIP待遇了。据他研究，目前佛山的VIP级客户相当多，虽然总体量不及邻城广州，但考虑到人口总数的差异，其实广佛的VIP客户所占比例是非常接近的。“这些高端客户一旦有需要，都会牵涉到签订合同等方面的问题，这就逼迫着我事前主动学习。”

他向举例证明，拓展知识面对于一个理财师的重要性。“有次有个佛山**带我去签订个合同，好像是和国家某部委签订的。签完合同，我对他说，能否将合同递给我看看？他就递给我了。我看了以后，立刻说，**，赶紧撤销这合同吧。**很纳闷，说为什么要撤啊，签都签了”，付先生向解释道，他当时看了合同以后，立刻发现在合同的条款中，既没有提及所牵涉项目的验收条件，也没有相应的付款条款。“但是后来没法撤销，我就建议他追加了一个补充协议，将没有涉及到的方面补充了进去。”付先生说，自己在谈这单生意前几个月猛攻了《合同法》，就这样抓住了机会。现在那个**每次谈生意必带上他一起，帮他打理相应条款，以及做出理财规划。

入行已经18年的陈勉丽告诉有时遭遇客户不信任

那万一**对你不信任呢？“这种情况当然有啦。”由于客户主要年龄都在40-60岁间，在生意场上摸爬滚打多年，故多少会对年轻的理财师不放心及不信任。“我每次都跟客户说，您可以不信任我，但请您重视我给您的理财建议，看以后是否如我所料。”付先生表示，理财师虽然在投资场实操经验不多，但毕竟都是科班出身，整天就是与这些理财渠道和项目规划打交道，基本的把关方向错不了。

“其实我们就是帮各户管理财富，支配财产，从而实现盈利的一类人”，付先生笑道，“我们其实就是为客户*银子，或者说到底，就是保证你手上的*不会亏。”据他介绍，一旦市场变动，出现通货膨胀现象，手上的*便立马贬值。而理财师就是通过理财策划，让你的*增多一点，以期达到资产保值的目的。

付先生说，其实自己购买的理财产品也不多，主要以稳健的保本银行理财产品为主。“老婆也算是同行，做会计的”，他说，自己在理财师领域的路还很长，“且做且学习吧。”

与付先生代表的银行理财师不同，阿炜(化名)自己和朋友合伙开的第三方理财机构则不受太多限制。付先生除了平时的理财业务，还要兼顾众所周知的银行存款、贷款任务，每月压力不可谓不重。而阿炜则不同。他可以自由支配自己的上下班时间。“银行的理财师其实还是有些局限性。比如他们向客户介绍理财产品时，还是会兼顾到银行的利益，偏向推销本行的产品。而我们就不存在这样的顾虑。”阿炜表示，由于自己和朋友合伙开公司，自己相当于给自己打工，“服务客户当然是做市场化选择，不可能受其他因素干扰的。”

同时，相比起银行理财师的定额工资，第三方机构理财师的工资算是比较高的了。“一般年薪上**是比较正常的。”阿炜说。工资具体如何构成？据阿炜介绍，其工资收入主要分三块：一是投资产品的佣金，这算是比较普遍的，也是比较稳定的收入；二是帮助客户做资产的资产管理费；三是咨询费，当然咨询费要看客户的要求，达到了一般都会给，而且价格不菲，达不到就很难拿到这方面的佣金了。

“我们其实就相当于客户的私人理财医生，当他有需求时，我们帮他们排忧解难，做出病例分析，从而实现双方互赢。”阿炜说，他所指的互赢，一方面是客户通过理财师的规划分析，作出相应的理财投资，从而使得*能生*，*不济也是*不贬值；另一方面，理财师通过客户的需求而做出市场判断定位，使得自身水平提高，同时也能对自己的薪水报酬负起责任。

不过，也有业内人士认为，目前大多数第三方理财机构成了金融产品的分销商和代理商，利润来源是返佣收入，而不是为客户量身定做专业独立的理财方案。

数据

中国理财师缺口达65万之*

据2014年数据统计，中国理财市场急剧增长，理财师严重不足，内地理财师虽已达5万人，但缺口却高达65万之*。

名为金领却只拿10万-15万元薪水

“有人说我们是‘金领’但我的实际情况并不与‘金领’称呼相匹配。我工资没那么多。”理财师付先生说。档案：2006年起开始在佛山做保险行业，主要负责保险相关具体业务。2011年由保险业转入金融，开始涉足理财领域，并与他人合伙做第三方理财公司。目前公司人员在20个左右，主要负责中产阶级以上的理财分析。

个人理财：房地产投资占到个人可支配资金的20%左右；基金(货币、股票型等)占比稍多，达30%；股票也有20%-30%的投入；贵金属及期货占比约10%，另有**及投资型保险，占比约10%。

近年起开始购买周边农商银行股权

理财师：石湘莹　档案：2000年入行至今14年，一直在顺德农村商业银行工作，负责理财咨询业务。

个人理财：从入行起开始做规划。目前月收入5%-6%用于基金投资，储蓄投资占工资比连年降低，主要用于购买银行内部理财产品；购置**型保险，约占年收入10%；近年起开始购买周边地区农商银行股权。

国债基金股票平衡投资

理财师：麦雯晔　档案：2011年进入银行业，从业以来分别获得了银行从业资格、证券从业资格、基金销售资格。并于2014年4月获得了AFP金融理财师证书。

个人理财：收入的30%用于投资储蓄、国债或理财产品等较稳健的投资，另外30%用于投资股票基金保险。每月留存3个月生活费紧急备用外，一方面投资国债储蓄类产品，另一方面投资基金股票，以平衡风险。

主要投资银行发行的货币基金

理财师：徐安华档案：2010年毕业后进入南海农村商业银行股份公司工作，做了2年柜员后开始兼任理财规划师，为市民、企业做理财分析。

个人理财：个人年收入在7万-8万之间。目前购置的有南海农商行推出的理财产品，以非保本高风险类为主，主要集中在公司债券等风险较大、较激进产品上，每月投入几百元；另有投资银行发行的货币基金，月投资额在1000-2000元左右。

投稿作者：孤芳不自赏46