偿二代分类监管(风险综合评级)制度征求行业意见

2014.08.01 来源: 互联网大字

***近日发布《保险公司偿付能力监管规则第×号：分类监管(风险综合评级)》(征求意见稿第二稿)(以下简称《征求意见稿》)，这是偿二代分类监管继4月份向产险业征求意见后，再次公开征求意见。

偿二代建立了定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制组成的“三支柱”整体框架，分类监管(风险综合评级)是第二支柱“定性监管要求”的重要组成部分，同时也是*全面、*综合的偿付能力评价指标。这体现在两个方面：一是分类监管是定量与定性相结合的全面风险监管。在现行偿付能力监管框架下，评价保险公司的偿付能力主要看量化的偿付能力充足率。在偿二代下，分类监管在综合**支柱量化风险(保险风险、市场风险、信用风险)和第二支柱难以量化风险(操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险)评价结果的基础上，对保险公司的偿付能力风险进行综合评级，全面判断保险公司风险。二是分类监管是 “三支柱”之间的连接纽带。分类监管将偿二代定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制三个支柱的信息汇聚在一起，实现对保险公司风险的全面评价，使三个支柱成为一个整体，发挥偿付能力监管的整体功能。

《征求意见稿》对分类监管的评价内容、评价类别、评价方法、监管政策和措施、运行机制等进行了规范。在评价内容方面，分类监管对保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等难以量化为*低资本要求的风险进行评价，然后结合公司偿付能力充足率指标，对保险公司的偿付能力风险进行综合评级。在评价类别方面，《征求意见稿》将保险公司按综合风险的高低分为A、B、C、D四类，A、B类公司是***的公司，C、D类公司是风险较大和严重的公司。在评价方法方面，分类监管评价采用加权平均法，其中，量化风险和难以量化风险的权重均为50%。量化风险评价标准主要考虑保险公司偿付能力充足率及其稳定性，难以量化风险则根据每类风险的具体评价标准进行评价。在监管政策和措施方面，针对A、B、C、D四类公司采取不同的监管政策和措施，对C、D类公司，将根据其风险状况采取针对性监管措施。在运行机制方面，《征求意见稿》建立了***机关各部门、***机关与保监局之间相互协作、齐抓共管的工作机制。***每季度对保险公司法人机构进行一次分类监管评价，会机关相关部门按照职责分工，定期将各类风险的评价结果、评价依据等内容报送至分类监管系统，由系统按照统一规则确定各公司综合评价分数，经***偿付能力监管委员会审议后，确定保险公司的分类监管评级，研究决定监管措施。

下一步，***将根据各方反馈意见对《征求意见稿》进行修订完善，启动有关配套具体评价规则的制定工作，在今年年底前作为偿二代制度体系的重要组成部分正式发布。

投稿作者：孤芳不自赏46

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