遴选防癌险 先要“四看清”

据统计，我国每年多达800亿元人民币花在癌症*疗上，“天价”进口****药往往不在医保规模内。对于消费者而言，贸易保险公司专门推出的“防癌险”可以有用规避抗癌所需承担的财政风险，避免家庭陷入因病致贫的风险。

众所周知，我国癌症发生率正处于快速上升期，每年癌症发病人数约260万人，灭亡约180万人。乳腺癌、肺癌更是排列中国女性和男性患癌之*。而且，因为快节拍高压力的工作情况以及不良的糊口体例，癌症的发病群体正日益年青化。

按照***肿瘤防*办公室的数据显示，近20年来，中国每4至5个灭亡者中就有1个死于癌症，癌症已成为威胁国民健康的头号杀手。

跟着医疗手艺的前进，癌症**是“不*之症”，但癌症的*疗倒是一场“持久战”，只有实时、有用的*疗才能博得*后胜利，提前做好防癌的财政筹办越来越需要。癌症诊疗费用的高涨需要强有力的经济作**。在现有医保系统下，大部门癌症*疗因为需要进口药物、非医保内材料等原因，诊疗费用需患者自行承担的比例较高，给家庭带来繁重的心理和经济承担。

此外，一旦不幸罹患癌症，小我工作收入必定会大打扣头，继而影响整个家庭的还贷、育儿、养老等经济糊口，为了防止“因病致贫”，小我尤其是家庭支柱提前筹办好一份响应的**就显得尤为主要了。

在这个“谈癌色变”的时代，以癌症的发生和确诊为给付前提的健康医疗险产物，可以从必然水平上帮忙癌症患者积极*疗，乐观糊口。

防癌险具备两大特色

今朝我国市场上能“保”癌症的保险*要有两种：一种是包含癌症在内的重大疾病保险。另一种是专门针对癌症的“防癌疾病保险”。

相对于通俗的综合重大疾病保险，可以零丁采办的防癌险*要有两个方面的益处。

一方面，防癌险相对同类型的重疾险，无论是消费型对消费型，仍是储蓄型对储蓄型，防癌险的费率比重疾险都廉价得多，究竟结果防癌险**规模只针对癌症，比之重疾险峻窄不少，对于保费预算有限，但又想对重大疾病种类中发病率居*位的癌症有所**的人群而言，防癌疾病保险更适合其有限的经费需求。

其次，防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少产物在供给各类恶性肿瘤**的根本上，别的还可以供给原位癌**，这一点也填补了传统上重大疾病保险无法**原位癌等初期大病的不足。

以海康保险比来刚推出的“康爱平生”终身防癌疾病保险为例，30岁男性投保这款终身防癌险，分20年缴费，每10万元保额年缴保费仅需1350元，而市场上无论是海康的通俗重大疾病险仍是其他保险公司的重疾险产物，30岁男性投保10万元保额，分20年缴费，年保费大多在三四千元摆布，防癌险的费率优势是显而易见的。

在一些发财国度和地域，采办防癌保险成为抵御癌症的“必备品”。在日本，防癌险已成为贸易健康保险中规模*大的营业，韩国约1/4的国民采办了防癌险，中国台湾地域平均每2.5人就拥有一份防癌保险。

那么，大师该若何遴选一款适合本身的防癌险产物呢？

一看清**责任具体规模

“市场上防癌险产物的**规模、**刻日、缴费体例等各不不异”，海康保险专家告诉记者，“遴选防癌险起*要考虑**规模和刻日。好比看原位癌之类的轻度癌病是否在其**规模内。”

以海康“康爱平生”终身防癌疾病保险为例，除了可以或许针对恶性肿瘤（经病理学查抄成果明白诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范围的所有疾病）供给100%于根基保险金额的“癌症关爱保险金”**，还出格设置了“轻症癌症保险金”为“轻度恶性肿瘤”项目供给相当于20%的根基保险金额的**，使得罹患原位癌，以及部门早期水平的慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、前列腺癌，大部门的皮肤癌等轻症癌症者能获得实时的经济抵偿，从而帮忙被保险人尽早、极力医*早期癌症，获得更多的保存机遇。

现实上，原位癌等癌症早期患者*愈率可达65%以上，大大都早期癌症病人*疗后五年保存率可达90%以上，而晚期患者的五年保存率很低。以乳腺癌为例，早期乳腺癌90%以上能*愈，早期发现保存几十年都没有问题，若是遵医嘱，终生不复发的也有。

这就意味着，可以或许笼盖原位癌等轻度、初发癌症的防癌险应是*选品种。在此根本上，如能笼盖身死**和养老功能，更可谓锦上添花。

当然，对于分歧水平的癌症，各家的产物在保险金的给付额度上也有所区别看待，到底是10%给付比例，仍是20%给付比例，到底是能给付一次轻度癌症保险金，仍是能多次赔付，消费者事先都要看清晰、问大白。

二看清**刻日是否合适

另一方面，海康人寿的专家提醒说，因为防癌险凡是分为按期**和终身**这两种**刻日类型，投保前要看清产物**刻日是否足够笼盖癌症高发期。

按照统计，我国各类癌症的平均发生春秋以及越来越呈现低龄化。好比，我国乳腺癌平均发生春秋为48岁摆布，胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%～11%，宫颈癌发病平均春秋为42岁摆布……一组组触目精心的数据提醒我们，*好在30岁*晚在35前就该做好癌症的健康和经济提防办法。

同时，采办防癌险时，在选择**刻日时，至少要能笼盖35～55岁这一段“重压”期间，若是能**至70岁或终身当然更安心。

三看清产物属性是否合适需求

此外，从费率合用角度考虑，得存眷具体产物是纯**型的仍是带有必然的持久储蓄性质的。从今朝市场上看，防癌险从产物形态上，可以分为三大类。

一类是以国寿“肿瘤疾病预防”和天安“安康疾病保险”系列为代表的产物消费型产物，这类防癌险可以零丁采办，供给保费低廉；第二类是以海康“康爱平生”为代表的终身型（含必然储蓄功能，保单有现金价值和贷款功能）防癌险，可自力采办，保费也不高；第三类是以新华“康爱无忧”、信诚“医本无忧”等几家公司为代表“套餐型”防癌险，*要是操纵储蓄型寿险如终身寿险、分身保险等配套附加防癌险，同时可能还带有持久护理、医疗津贴等**责任，因为保险责任较多，费率比前两种都要高一些。

无论消费者要选择哪一种保险产物，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和现实需求出发，进行综合的考量与判定。

若是你比力年青，好比只有20明年，或是保费预算有限，*垂青保险的**功能，那么不妨直接采办纯**型的防癌险产物，可以用*小的支出换*大水平的**；若是你已经跨越35岁甚至年数更大，经济前提不错又比力注重储蓄功能，但又但愿可以或许有用**可能面对的罹患癌症风险，那么就可以选择套餐式的产物。

四看清增值办事能否“加分”

为使癌症患者实时获得科学的诊断成果和*佳救*方案，不少保险公司的防癌险还为被保险人供给了一些适用的、针对性的增值办事。

好比，新华保险“健康荣尊”按期防癌疾病保险就能为客户供给专家癌症会诊办事，有用解决癌症患者出格是疑难癌症患者“看病难、住院难”的坚苦。

海康“康爱平生”终身防癌疾病险则为被保险人供给了德律风大夫、特需、专家门诊协调、全程导医、国内专家二次诊断陈述、国外专家二次诊断陈述、住院协调等增值办事。

投稿作者：孤芳不自赏46