买寿险教你四大省钱招数莫买终身寿险精选投连险

2011.08.01 来源: 互联网大字

对于普通家庭来说，每年用在寿险上的保费一直是笔不可忽视的开支。那么，如何买寿险才能既省*又获得充分**呢？业内相关人士提示了“四大窍门”，您不妨试试。

莫买**寿险

为了得到无时无刻的充分**，部分消费者选择购买**寿险。但是业内人士却不建议购买**寿险，而原因也很简单，****的代价是保费的大幅增加，而从理财角度，这绝非可取的选择。

以某家保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需要缴纳保费410元；但是若投保另一款**寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需要缴纳1900元，即每年要多缴纳1490元，两者的差别只是在于30年后购买**寿险的投保者依然有10万元的寿险**。

不买返还型保险

许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险――每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额，若**期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费甚至还给出一定的增值。

其实，对于这样的“好事”，很简单一个例子就能识出其中把戏：假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢？很简单，我问你收取12577.30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077.30元则存入银行，按照一年定期存款4.14%的收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元，我把这笔*如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。

很显然，这并不符合我们降低现金支出努力“省*”的目标。

巧用减额投保法

虽然投保**寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。

寿险的**期限应当与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险**是比较合理的。要达成上述目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但却不是最好最省*的。

所以，我们采取组合式的方法来进行投保。举例说，一个30岁的男子，如果按照传统的方式投保150万元30年期的定期寿险，那么其趸交的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式，改成一份150万元的10年期定期寿险+一份100万元的20年期定期寿险+一份50万元的30年期定期寿险，其需要的趸交保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88.70%，无疑实现了一定的“省*”。

精选“投连险”

投连险，在很多人眼中，是一种侧重于投资同时**功能很多的险种。殊不知，投连险诞生伊始，其根本目的是在保证**的同时，能够较传统寿险实现更低的保费开支。

当年，基金公司以定期寿险搭配基金定投的组合，从保险公司手中抢去了不少地盘。痛定思痛，保险公司推出了投连险，在**方面，投连险采取自然保费，年轻时每年缴纳的保费较定期寿险更低；投资方面，与基金类似同样有很多投资账户可选，从而实现了比定期寿险搭配基金定投更佳的"性价比"。

投稿作者：孤芳不自赏46

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