适合小城市三口之家筹划教育金养老金买的保险

2011.08.01 来源: 互联网大字

基本情况：

陈女士，33岁，有社保，购买商业保险一份，

丈夫，33岁，有社保，未购买商业保险，

儿子，1岁半，有社区住院保险

理财目标：

希望能通过**帮助制订一个可行的理财方案，为我实现儿子上大学、结婚买房及晚年过上高品质生活的目标。

理财分析：

1. 陈女士家有12万元存款，零负债，且有投资货币基金2万，另外借2万给朋友，家庭月支出较为固定，每月1800元左右，陈女士和先生的收入比较稳定，家庭月收入共4570元左右，每月可净增加存款2770元，年净存款可增加33240元，17年两人工资净收入56.5万。

2. 陈女士已为自己购买泰康**险一份，保额10万，10年缴费，年缴5000元，已缴4年，计划是用于50岁退休后养老补充，共缴费5万元，到50岁时，保单价值约13万左右。

3. 陈女士的先生是家庭支柱，只有社保，没有购买商业保险；

4. 儿子一岁半，目前只有社区住院保险，还未做教育金、婚嫁金、买房等资金储备。按照保守计算，儿子4年大约毕业，需花费*少8万元，结婚和购房需要*少30万，共计38万。

5. 陈女士的理财目标是希望通过一个全面的家庭**计划，来解决儿子的教育金、婚嫁金及购房费用，还希望退休后能和先生过上高品质的养老生活。

6. 因陈女士计划50岁退休，我们假定养老年期限是50-80岁，需要准备30年的养老金，*少每月需要1000元/人/月补充养老，1000元/人/月*12月*2人*30年=72万。

7. 陈女士的先生是家庭收入的主要来源，他的**是不充足的，建议为其购买商业保险作为补充。

**规划：

1. 建议陈女士先生购买中国平安智盈人生**险，年缴保费6351元，缴费15年，保额25万+智盈重疾12万+15万**意外+1万**意外医疗+2份健享人B款

；

保险利益：

. 疾病和意外的身故金：25万大病医疗**：12万，投保生效90天

后，一旦诊断患有28种重疾中任何一种，将***理赔12万。

. 普通意外**：25万+**意外15万，共计40万意外**，普通意外伤残**1.5万-

15万，交通意外**：25万+15万*2=55万，交通意外伤残**3万-30万。

. 意外医疗1万

. **意外和**意外医疗，只要保单价值够扣**成本，可以自动

续保到65岁。

2. 为陈女士儿子购买中国平安金裕人生，保额4万，年缴保费33752元，缴费3年，可以解决儿子在18岁时的大学教育金约8万元，可解决儿子30岁时结婚、购房费用30万。

3. 为陈女士儿子购买一份中国平安大病医疗险――常青树，年缴保费2040元，缴费20年。

这份综合家庭**计划是可以满足陈女士目前的家庭理财需求及**缺口的。

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