银行代卖保险到底多大“花头”？

2011.08.03 来源: 互联网大字

上周，***主席助理陈文辉在一次保险行业会议上“自曝家丑”，批评保险的痼疾开始向银行转移，比较常见的是保险业务员与驻点的银行柜面人员通过虚假宣传，误导客户，保险公司在账外向银行支付高额费用等，他提出银行卖保险要上规矩。

昨天，银监会正式发布《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，明确规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，并对银行合作保险公司的数量、投资者的权益保护做了明确规定。

银行代售保险为什么会引起两个监管部门的关注，并采取强烈措施整饬市场？记者昨天在采访省银行业协会、相关银行和保险公司负责代理业务的人员时，了解到这项业务背后的利益关系。

银行代卖保险有多大“花头”？我省一家地级市的统计数据显示，今年前9个月的中介业务收入中，来自保险公司的代理保险收入创出历史新高，达到1.3亿元，*次超过基金销售的收入。当然，这是扣除柜面营销人员奖励费用以后的净收入。

“银行有保险公司所没有的渠道网络优势，现在全省每年近千亿的保费收入中，有一半是在银行网点上实现的销售，每年银行这一块的收入估计在50亿左右，这已经成为银行一项重要的利润来源。”一家**保险公司的银行代理部负责人告诉记者，他们这个“半新不旧的公司”，进江苏快10年了，现在一年通过银行柜面实现的销售在30亿左右，占到总保费收入的60%，每年支付给银行的代理费在2个亿左右。

江苏的保险公司现在有70多家，随着竞争日益激烈，有渠道和网点优势的银行，成为所有保险公司**的对象，代理费用也逐年上涨，“刚开始是1%，现在要看险种，趸交保费的已经达到3%-4%，每年都交费的期交险种，代理费用更高，一般在6%-10%。”一家大型**保险公司的银代部总经理介绍说。这意味着代卖一个亿的保险，银行收益在300万-1000万之间。

“**险”、“投连险”属于期交性险种，银行每年都有收益，并且费用高。于是“**险”、“投连险”在各家银行遍地开花，银行的理财经理和保险公司业务员能把它们吹得天花乱坠，甚至误导客户，说这是一种**型的“理财产品”，许多人希里糊涂地就在“理财协议”上签字了，等发现不对的时候，*已经从银行的理财账户扣划到保险公司了。“保险公司一般给客户有10天左右的犹豫期，可很少有客户在10天以内搞清楚在银行买的这款理财产品究竟怎么回事，等一个年度的账单寄来了，想退已经来不及了。”一位保险营销员说。

一家银行的两位业务员曾向记者推销一款“**的投连险”，而该产品在一次面向“文化名人”的营销战役中，几乎把南京的一些名画家一网打尽。记者的一位画家朋友，***买了50万的保险，一年以后发现投资收益太低，想到营销员说是“**”的，就去退。公司告诉他“**是要合同期满5年以后”，现在要退的话，扣除管理费用，只能拿到原来的六成左右。“50万块*放在他那用了一年，还要给他20万的管理费，这世界还有公理吗？”老先生气得血往上涌。当然，他不知道，管理费中包括给银行或者经办人员的不菲代理费用。

省银行业协会和省保险行业协会负责同志表示，这两年银行卖保险误导客户的投诉激增。调查下来，确实有大量的不规范营销行为，欺瞒消费者，损害了银行的信誉和形象。而在银行内部，保费代理收入的管理和分配不规范，也容易滋生小金库等**问题。所以银监会和***出手规范整饬银行业务，维护保险消费者权益。对于销售误导、账外支付费用等问题，要追究保险公司和银行的责任，并加大处罚力度。

投稿作者：孤芳不自赏46

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